Новости города БезФормата.Ru
Лесной
Главные новости
 
Задать вопрос?

Финансовое просвещение: микрофинансирование

Уральское главное управление Центрального банка Российской Федерации информирует о деятельности микрофинансовых организаций.

Микрофинансовая организация (МФО) – это коммерческая или некоммерческая организация, не являющаяся банком и выдающая займы в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». При этом получателями займов могут быть как граждане, так и компании или индивидуальные предприниматели. Надзор за деятельностью МФО осуществляет Банк России.

МФО – это обычно средние и небольшие компании. МФО не связаны многими банковскими нормативами, так как не привлекают денежные средства граждан, что позволяет им индивидуально подходить к оценке заёмщика и во многих случаях выдавать деньги быстрее и менее формализовано, чем банки. Кроме того, МФО часто работают там, где нет банковских офисов.

С 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который формализовал отношения заемщика и кредитора, установил максимальный размер неустойки, свыше которой организации не вправе требовать от заёмщика, а также установил единые принципы взыскания просроченной задолженности. В соответствии с указанным федеральным законом все профессиональные кредиторы, в число которых входят кредитные организации, МФО, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, обязаны соблюдать единые правила кредитования граждан, что выводит стандарт защиты прав потребителей финансовых услуг на новый уровень.

На что нужно обратить внимание, выбирая МФО:

Каждая МФО обязана зарегистрироваться в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Проверить, зарегистрирована ли МФО в реестре, можно на официальном сайте Банка России ( cbr.ru ).

Свидетельство о регистрации (копия) должно быть размещено в офисе МФО.

Каждая МФО обязана раскрыть гражданам полную стоимость кредита, то есть процент переплаты за пользование деньгами. Сравнив проценты переплаты за пользование деньгами различных МФО, Вы сможете узнать, какой заём обойдется Вам дешевле.

Банк России ежеквартально, начиная с 14 ноября 2014 года, рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита по категориям потребительских кредитов. На момент заключения договора полная стоимость потребительского кредита не может превышать более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории, применяемое в текущем квартале.

Каждая МФО обязана использовать для выдачи займов гражданам единую табличную форму договора.

Каждая МФО обязана дать время на раздумье – вы можете заключить договор займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после обращения в офис организации за займом.

Если МФО является членом одной из саморегулируемых организаций (СРО) – это дополнительная гарантия добросовестности компании. Информация о том, входит ли компания в СРО, как правило, размещена на сайте компании.

Микрозаём – заём на сумму не более одного миллиона рублей, полученный физическим лицом, индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом на основании договора займа с МФО, кредитным кооперативом (кредитным союзом) или другой организацией, имеющей право выдавать микрозаймы.

В зависимости от целей и размеров микрозаймы можно разделить на три вида:

1. Микрозаймы для предпринимателей

Займы в размере до одного миллиона рублей на начало ведения, поддержку и развитие малого бизнеса. Такой заём может быть выдан как юридическому лицу, так и индивидуальному предпринимателю.

Такие займы позволяют предпринимателям начать бизнес, пополнить оборотные средства, покрыть кассовые разрывы, закупить новое оборудование или арендовать дополнительные площади.

Обычно предпринимательские займы выдаются на срок от одного года до трех лет, как правило, без залога и по небольшому перечню запрашиваемых документов.

2. Потребительские микрозаймы

Займы, выдаваемые гражданам (физическим лицам) на личные нужды на относительно длинный срок. Чаще всего потребительский заём берут на покупку крупной бытовой техники, срочный ремонт автомобиля или жилья, лечение, туризм, обучение или другие нужды.

Как правило, МФО предлагают такие займы на срок от одного до шести месяцев, однако их возможно оформить и на срок до двух лет. Возврат потребительского займа обычно происходит несколькими (еженедельными или ежемесячными) платежами.

3. Микрозаймы «до зарплаты»

Займы, выдаваемые гражданам (физическим лицам) на личные нужды на очень короткий срок. Такие займы обычно берут в случае срочных и непредвиденных трат или задержек ежемесячных выплат зарплаты. Проценты по таким займам выше, чем по потребительским займам и кредитным картам. Их преимущество в скорости и простоте оформления, однако следует обращать внимание на высокую процентную ставку. Брать такой заём имеет смысл, если вы уверены в том, что точно сможете его отдать, а выгода от его использования перевесит понесенные затраты.

Как правило, срок такого займа составляет от семи до тридцати дней, а сумма – около половины месячного дохода заемщика. Возврат займа «до зарплаты» и процентов за пользование деньгами происходит единым платежом в последний день срока, обозначенного в договоре.

Оформление микрозайма

Перед тем как оформить заём в МФО, постарайтесь изучить возможные варианты и выбрать оптимальный именно в Вашей ситуации. Если позволяет время, обратитесь за консультацией в несколько МФО. Правильно подобранный заём поможет Вам решить стоящие перед Вами задачи и не создаст новых проблем.

Для оформления займа в МФО, как правило, требуется один документ – общегражданский паспорт. Иногда компания также может попросить предоставить второй документ – водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет либо другой документ, удостоверяющий личность. Для получения предпринимательского займа у вас могут попросить документы, подтверждающие доходы и расходы на ведение бизнеса.

Перед тем как взять микрозаём, спланируйте его погашение. Если у Вас есть возможность выбрать удобную Вам дату погашения, выбирайте дату после ожидаемой даты зарплаты, например, через 3–4 дня – это позволит Вам воспользоваться удобными методами погашения, и перечисленные средства поступят в срок на счет МФО.

Если вы выплачиваете сразу несколько кредитов или займов, спланируйте платежи по ним в разные части месяца, чтобы распределить долговую нагрузку между авансом и зарплатой.

Тщательно выбирайте срок и сумму займа. Не берите микрозаём, если вы не уверены, что сможете отдать все заёмные средства вовремя!

Во многих странах рекомендуют, чтобы предельная долговая нагрузка по обслуживанию всех кредитов и займов не превышала 30–40% Ваших ежемесячных доходов.

Погашение микрозайма

Задолженность считается частично или полностью погашенной с того момента, как средства поступили на счет МФО. Используйте для погашения задолженности только проверенные средства платежа и всегда сохраняйте чеки или квитанции о внесении суммы на счет МФО.

Если суммы произведенного заемщиком (физическим лицом) платежа по договору займа недостаточно для полного исполнения обязательств, Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлена специальная очередность погашения обязательств (просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка).

Если Вы взяли микрозаём, но по каким-либо причинам не можете в указанный в договоре срок отдать его или внести очередной платеж, незамедлительно известите об этом МФО. В случае если Вы не можете исполнить обязательства по уважительной причине (потеря работы, болезнь, длительная командировка и т.п.), МФО может предоставить Вам отсрочку платежа или предложить реструктуризацию задолженности.

Вы имеете право досрочно вернуть микрозаём. При досрочном погашении проценты уплачиваются только за фактический срок пользования заёмными средствами.

Микрофинансовая организация вправе в одностороннем порядке уменьшить размер процента за пользование займом, но закон запрещает в одностороннем порядке увеличить стоимость займа.

Всегда берите справку о полном погашении задолженности перед МФО – этот документ будет полезен при возникновении разногласий.

Другие услуги МФО

Некоторые МФО предлагают гражданам не только взять заём, но и выступить в роли инвестора – поместить деньги в МФО на определенный срок под фиксированные проценты. Важно понимать, что инвестиции в МФО не являются вкладом – этот термин применим только в отношении договоров банковского вклада. Инвестиции средств в МФО не застрахованы в государственной системе страхования вкладов, и, следовательно, сохранность средств не гарантируется государством.

Инвестиции в МФО имеют следующие особенности:

МФО принимают от граждан средства в займы в сумме не менее 1,5 миллионов рублей.

Как правило, МФО предлагают инвесторам доход до 20% годовых. Если какая-либо организация предлагает инвестиции под гораздо большие проценты, то велика вероятность того, что она занимается мошеннической деятельностью.

МФО не обязаны досрочно возвращать инвестору внесённые им средства, если это не предусмотрено договором.

Многие МФО предлагают застраховать средства инвесторов в одной из коммерческих страховых компаний. Выбирайте МФО, застраховавшую свою ответственность в крупной страховой компании – это повысит надежность ваших инвестиций.

Защита прав и интересов заёмщиков

Надзор за соблюдением МФО требований законодательства осуществляет Центральный банк Российской Федерации (Банк России) – в его структуре создана Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Кроме того, за исполнением требований некоторых федеральных законов следят Роспотребнадзор и Роскомнадзор.

Дополнительной гарантией соблюдения прав клиента может являться свидетельство о присоединении МФО к одной из СРО (Реестр СРО на микрофинансовом рынке доступен на сайте Банка России) и сотрудничество с институтом Финансового омбудсмена.

Законы, регулирующие микрофинансовую деятельность:

Гражданский кодекс Российской Федерации;

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;

Федеральный закон от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Тематические статьи о микрофинансировании размещены на ресурсе Банка России «Финансовая культура»: htt://www.fincult.info/articles/zayem-v-mfo/mikrozaem и htt://www.fincult.info/articles/zayem-v-mfo/how-to-take-online-state-entities

Перечень микрофинансовых организаций, зарегистрированных на территории городского округа «Город Лесной»: Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ИнвестПроект», Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «АН БизнесИнвест».

О подготовленном законопроекте сообщил лидер партии "Справедливая Россия" Сергей Миронов, пишет "Коммерсантъ".
21.11.2017 Эхо Москвы Екатеринбург
В Екатеринбурге ищут неприметного грабителя МФО "РосДеньги" - УралИнформБюроВозбуждено дело. Полиция Екатеринбурга разыскивает мужчину, ограбившего микрофинансовую организацию "РосДеньги" на улице Бардина.
14.11.2017 УралИнформБюро
Данил Шилков: рекламу микрофинансовых организаций необходимо регулировать - ЛДПРДепутаты ГД рассмотрели проект федерального закона, направленный на совершенствование регулирования деятельности микрофинансовых организаций и защиту прав потребителей финансовых услуг.
09.11.2017 ЛДПР
Проценты и штрафы по потребительским займам ограничат - Pervo66.RuГосдума приняла в 1-м чтении законопроект, ограничивающий размер процентов по договору потребительского займа, штрафов и иных мер ответственности.
08.11.2017 Pervo66.Ru
Госдума приняла в первом чтении законопроект, ограничивающий размер начисляемых по договору потребительского займа процентов, штрафов и иных мер ответственности.
08.11.2017 Первоуральск.Ру
JPG Файл - МВД Свердловской областиВ Екатеринбурге по материалам полиции вынесен приговор экс-сотруднику банка, обвиняемому в хищении денежных средств кредитной организации.
03.11.2017 МВД Свердловской области
Пенсионный фонд напоминает: «цвет зарплаты» влияет на размер будущей пенсии - Администрация г. ЛеснойСоциальная политика Управление Пенсионного фонда Российской Федерации в городе Лесном Свердловской области напоминает, что формирование пенсии происходит за счет страховых взносов,
17.01.2018 Администрация г. Лесной
Расплатиться за проезд в общественном транспорте Ревды можно с помощью банковской карты.
16.01.2018 ОТВ
Единый информационный день прошел в Администрации района - Администрация Верх-Исетского района16 января 2018 Традиционный Единый информационный день прошел в понедельник, 15 января, в актовом зале Администрации Верх Исетского района (улица Московская, 27).
16.01.2018 Администрация Верх-Исетского района
Первоуральский суд отправил за решетку женскую банду "черных риелторов" - УралИнформБюроВ нее входили 7 человек. Первоуральский горсуд вынес приговор банде "черных риелторов".
17.01.2018 УралИнформБюро
Под Нижними Серьгами браконьер убил лося - Тагильский рабочийНа охоту мужчина отправился сразу после встречи Нового года, 1 января. Полицейские задержали его по горячим следам, возбуждено уголовное дело, рассказал пресс-секретарь свердловской полиции Валерий Горелых.
17.01.2018 Тагильский рабочий
Подозреваемый.jpg - Тагильский рабочийСотрудники полиции Нижнего Тагила задержали мужчину по подозрению в совершении мошенничества.
17.01.2018 Тагильский рабочий
Нажмите для предварительного просмотра изображения - Газета Диалог
В Полевском за 2017 год два человека погибли под колёсами маршруток
Фото предоставлено ОГИБДД ОМВД России по г.Полевскому В Полевском в течение 2017 года два человека погибли и один пострадал в ДТП с участием автобусов.
Газета Диалог
Сотрудники полиции и медики на месте преступления. Фото: Ержан УТЕГУЛОВ - КП Екатеринбург
Предпринимателя и его семилетнего сына жестоко убили в Оренбурге
Силовики разыскивают преступников, совершивших вооруженное нападение на двух человек и спаливших их тела в иномарке [фото] Ержан УТЕГУЛОВ - 90-ые возвращаются!
КП Екатеринбург
37-летний живодёр выбросил в Екатеринбурге кота с 13-го этажа - Вечерний Екатеринбург
37-летний живодёр выбросил в Екатеринбурге кота с 13-го этажа
В уральской столице органы внутренних дел выявили живодёра, который сбросил кота с 13-го этажа.
Вечерний Екатеринбург
*** - Каменская Епархия14 января в Духовно-просветительском центре Каменской епархии (г. Каменск-Уральский, ул.
17.01.2018 Каменская Епархия
Новогодние «марсианские концерты» - Октябрьский район ЕкатеринбургаДве новогодние программы стали результатом совместной творческой работы Детской музыкальной школой № 1 имени М.П.
17.01.2018 Октябрьский район Екатеринбурга
Медали Городской думы нашли своих лауреатов в музее - Cвердловский краеведческий музейГенерального директора Свердловского областного краеведческого музея Наталью Константиновну Ветрову и заместителя генерального директора по научной работе Светлану Анатольевну Корепанову наградили Памятными медалями «230
17.01.2018 Cвердловский краеведческий музей
Следствие по «делу» авангардистов - Вечерний Екатеринбург
Следствие по «делу» авангардистов
Искусствоведческие исследования часто напоминают сюжет детективного романа.
Вечерний Екатеринбург
В Нижнем Тагиле может появиться новая традиция - Тагильский рабочий
В Нижнем Тагиле может появиться новая традиция
Сегодня, 16 января, в малом зале городского дворца молодежи состоялся вечер памяти тагильского журналиста Ады Егоровой.
Тагильский рабочий
«Кинопроба» откликнется «Эхом…» - Вечерний Екатеринбург
«Кинопроба» откликнется «Эхом…»
 «Эхо «Кинопробы» — традиция екатеринбургского Международного фестиваля-практикума киношкол.
Вечерний Екатеринбург
«Автомобилист» упустил шанс гарантировать себе плей-офф - Вечерний ЕкатеринбургДомашнюю серию из двух матчей екатеринбургский «Автомобилист» открыл поражением от новосибирской «Сибири» со счётом 1:4 (1:2, 0:1, 0:1).
17.01.2018 Вечерний Екатеринбург
Хоккеисты Академического выиграли турнир - Администрация Ленинского районаВечером 14 января на льду ФОК «АЙС» прошел турнир ХК «Звезда» и ХК «Спартак».
17.01.2018 Администрация Ленинского района
«А шампунь не предусмотрен?» Екатеринбургские депутаты проверили готовность «Калининца» к ЧМ-2018 - JustMedia.RuЛицензию на медкабинет СОК должен получить через месяц. Депутаты думы Екатеринбурга оценили подготовку спортивно-оздоровительного комплекса «Калининец» (СОК)  к Чемпионату мира по футболу 2018 года.
17.01.2018 JustMedia.Ru
«Синара» проиграла «Никелю» - Вечерний Екатеринбург
«Синара» проиграла «Никелю»
В первом матче Кубка России екатеринбургская «Синара» со счётом 1:4 проиграла 15 января в Норильске местному клубу «Норильский никель».
Вечерний Екатеринбург
Перекрытия на чемпионате будут, но доберутся все - Вечерний Екатеринбург
Перекрытия на чемпионате будут, но доберутся все
Председатель комитета по организации значимых общероссийских и международных мероприятий Администрации города Екатеринбурга Анна БАЙЧИБАЕВА рассказала «ВЕ» об ограничениях движения автотранспорта,
Вечерний Екатеринбург
164.JPG - Тагильский рабочий
Баскетболисты Нижнего Тагила одержали две важные победы в Челябинске
В субботу и воскресенье баскетбольная команда «Нижний Тагил», представляющая город в группе «А» зоны «Урал-Приволжье»  Межрегиональных соревнований РФБ, одержала две победы в Челябинске.
Тагильский рабочий
В Екатеринбурге завели уголовное дело на местного жителя, который выбросил агрессивного кота с балкона - JustMedia.RuВ момент преступления мужчина был пьян.   Полиция Екатеринбурга выявила живодера, который сбросил с балкона кота.
17.01.2018 JustMedia.Ru
Екатеринбуржцы увидят пейзажи Узбекистана - УралИнформБюроКисти известных пленэристов. В Екатеринбурге открылась выставка известных пленэристов Узбекистана - членов академии художников страны Дилором Мамедовой и Дилмурода Юлдашева.
17.01.2018 УралИнформБюро
Следственным отделом по г.Асбест СК России по Свердловской области организовано проведение доследственной проверки по поступившей информации об ухудшении состояния здоровья учащихся одной из школ города Асбеста.
17.01.2018 Следственный комитет
Евгений Куйвашев подписал распоряжение по первому в России концессионному соглашению по реконструкции объекта культурного наследия - Губернатор Свердловской областиГубернатор Свердловской области Евгений Куйвашев подписал распоряжение о передаче в концессию памятника архитектуры регионального значения – дома Железнова, расположенного в Екатеринбурге на улице Розы Люксембург, 56.
17.01.2018 Губернатор Свердловской области
Комфортная городская среда: какой станет набережная Исети? - Администрация г. ЕкатеринбургОзнакомиться с дизайн-проектом и увидеть визуализацию можно на Официальном портале Екатеринбурга.
17.01.2018 Администрация г. Екатеринбург